現代農業是資本密集型產業，而許多農業企業和產業大戶的資本累積十分有限，因此發展現代農業，對農村金融服務提出了更高的要求。 
　　近年來，農業銀行(601288,股吧)山東省分行不斷創新涉農金融服務和產品，加大涉農信貸投入，積極滿足現代農業發展的合理資金需求，先后創新林權、蘋果等農副產品、海域使用權、動物活體、“一權一棚”、知識產權、漁船抵押等15項特色擔保方式，創新品種居全國農行系統首位。 
　　近日，記者在山東各地農村采訪，深切感受到了該行為全省現代農業發展帶來的強勁活力。 
　　農村產權抵押 
　　成就農民夢想 
　　山東省青州市被譽為“東方花都”。目前，全市花卉種植面積達11.8萬畝，產值達38.7億元，花木生產專業村有163個，從業人員有11萬人，年花木交易額達69億元。青州市蘭花協會會長王珉芝說：“花卉是朝陽產業，產業的發展需要銀行不斷創新，加大扶持。” 
　　近幾年，青州市開始了花卉產業的升級，積極引導廣大苗木企業、苗農栽培的品種由單一向多品種方向發展，并注重外來品種的引進和淘汰，幾乎每年都更替新品種400多個，青州飄香蘭、青州仙子蘭等一個個新品種的出現，讓青州逐漸由花卉集散地向生產地轉變。 
　　王新國是青州銘園花卉有限公司的老總，目前他經營著兩處花卉種植基地，總面積達260畝。前幾年，他從銀行貸款時，采用的是“三戶聯保”和“五戶聯保”方式。去年，農行青州市支行的客戶經理找上門來，與王新國商量用花卉大棚抵押貸款的事情。后來，通過用自己的花卉大棚做抵押，王新國從農行拿到了300萬元的貸款。王新國評價：“農行用大棚抵押為我們放貸款，是一大飛躍。” 
　　為了增加花卉競爭力，促進花卉產業上檔升級，青州市金日祿禧生物科技有限公司、良田花卉苗木有限公司、綠圣蘭業公司、亞泰農業科技有限公司等企業都開始自己組培生產，不僅降低了成本，花農種植的熱情和積極性也空前高漲。去年，青州綠圣蘭業花卉科技有限公司從農行取得貸款300萬元，用于擴大生產規模，公司經理王廣磊說：“大棚抵押貸款為我們培育品種和擴大生產提供了支持，我們去年銷售蘭花30萬株，今年計劃生產50萬株。” 
　　和綠圣蘭業一樣，青州市世紀金塬園藝有限公司也在急需資金的時候，從農行取得了大棚抵押貸款，該公司經理崔立法說：“有了農行、農村商業銀行的支持，我們公司不僅有自己的大型花卉培育基地，還在天津、濟南等地開展溫室工程業務。” 
　　農行青州市支行行長李少波說：“三戶聯保、五戶聯保這種方式已經沿用多年，找人擔保，或者為他人擔保，都需要承擔一定的風險。去年以來，我們配合農村產權改革，擴大蔬菜大棚等產權抵質押貸款業務。農戶提出申請，經過農經局對大棚評估、審核、確權以后，銀行為大棚戶主提供貸款。” 
　　“為解決農村客戶**擔保難題，我們不斷進行創新。以土地承包經營權和各類大棚為抵押資產的"一權一棚"抵押貸款解決了長期以來困擾農民的無抵押物、尋求擔保難的問題”，農行山東省分行負責人益虎表示。 
　　產業鏈金融服務 
　　發揮龍頭企業輻射作用 
　　在安丘市石堆鎮石家莊子村，一眼望去，鑫盛食品基地2000多畝土地上一片生機盎然，大姜、土豆、香蔥、白菜、芋頭等各色蔬菜生機勃勃。基地負責人說：“基地連農戶，共走致富路。通過"公司+農戶"的方式，我們的基地規模得到了擴大，經營效益連年提升。這其中，要感謝農行對公司和農戶進行的產業鏈服務。” 
　　據農行安丘市支行行長張文剛介紹：“近年來，我們不斷延伸產業鏈金融服務，研發推出農業產業鏈農戶貸款，通過對整個農業產業鏈的服務，促使龍頭企業發揮帶動和輻射作用，加快現代農業發展。山東魯豐集團公司主要從事肉雞等養殖、加工、銷售服務，我們對龍頭企業發放了流動資金貸款，同時對產業鏈上的200個養殖大戶進行信貸支持。” 
　　魯豐集團財務總監王麗君說：“產業鏈貸款方式是一個很好的創舉，農行對公司下游的養殖大戶進行金融支持，解決了他們的資金需求，保障了公司生產加工需求。” 
　　諸城萬年食品有限公司也是農業產業鏈貸款的受益企業之一。安玉堂是這家公司的下游養殖大戶，已從事養雞10余年。2014年他與萬年食品公司簽訂了《肉食雞飼養收購合同》，建設了規模化的養雞場，養殖規模實現了翻番。安玉堂說，去年他養殖的肉食雞出欄量已達170余萬只，實現收入7000萬元，利潤有340萬元。 
　　據益虎介紹，2013年以來，農行山東省分行圍繞產業鏈條，促進農業集約化經營，截至今年3月末，全行農業產業化龍頭企業貸款余額達到339億元，向產業鏈上5350家農戶累計發放農戶貸款15.3億元。 
　　完善**擔保模式 
　　滿足農民**需求 
　　在農民缺少抵押物的情況下，金融機構如何為農民解決難題？益虎告訴記者，該行通過推出多戶聯保、工薪人員擔保、擔保公司擔保、房地產抵押等多種經營方式，提高了農民貸款申請滿足率。 
　　記者在齊河縣采訪養殖大戶、種糧大戶、種菜大戶，他們對農行的工薪人員擔保貸款都給予好評。農行齊河縣支行行長楊曉立介紹說，這幾年，該支行有意識地采取公職人員擔保方式，為農戶化解貸款難題。公職人員擔保貸款需要兩戶公職人員家庭為貸款農民擔保，貸款額度可以帶達到20萬元。 
　　齊河縣大畜養殖有限公司現在母豬存欄量達3000頭，他們通過公職人員擔保的方式，從農行取得了20萬元貸款。據楊曉立介紹，目前這種擔保方式的貸款已經發放了1200多萬元。像大畜養殖公司一樣，齊河佳農牧業有限公司也拿到了公職人員擔保貸款，用于擴大奶牛養殖規模。因為養殖場的土地是租賃村集體的，無法用來抵押貸款。而公職人員擔保貸款則解決了農村缺少抵押物的問題。 
　　記者了解到，為持續加大對新型農業經營體系的信貸支持力度，促進山東現代農業發展，2013年，農行山東省分行出臺《關于做好新型農業經營主體金融服務的意見》，對專業大戶、家庭農場和農民專業合作社，分別制定貸款管理辦法和業務指導書，實施差異化金融服務。對優質專業大戶、家庭農場農機采購、冷庫儲存、節水灌溉等規模化金融需求，可以發放最高50萬元的信用貸款。