農產品批發是農產品流通的重要環節，我國80%以上的農產品均要通過批發市場，才能進入消費領域。而農批市場中的商戶則是流通環節中的最重要角色，他們愿意吃苦耐勞，也有著不錯的經營回報，但因為農批市場交易中賒欠嚴重，導致商戶們資金周轉困難，這也成為了農批商戶擴大經營規模的最大阻礙。

面對如此困境，借助金融貸款進行資金周轉無疑是最好在方式，但現實情況卻是很難從銀行等金融機構借到周轉資金從而影響了經營。

首先，從銀行角度來看，有以下幾個因素直接導致了農批商戶貸款困難。

銀行加強風險管理約束，使得農批商戶難以獲批貸款

對于銀行而言，他們更愿意貸款給經營相對穩定的企業，而農批行業因為其天然的不確定性，致使從業企業的經營風險相對偏高，銀行會感到風險和收益不對稱。銀行經營，強調安全性、效益性和流動性，其中，安全性排在首位。在這種情況下，銀行則不敢輕易貸款。

貸款種類單一，辦理效率低下，無法適應農批商戶自身特點

農批商戶通常來自全國各地，大都為租賃商鋪經營，房產等固定資產投資占比較低，自有資金往往累積駐留在存貨環節，且融資用途也主要是囤貨及周轉，在銷售旺季時期的資金需求額度大、辦貸效率要求高。而大量銀行(尤其是國有銀行)貸款門檻高，方式不靈活，辦理時間長，均與商戶需求背道而馳。

單戶貸款額度較低，無法滿足商戶資金需求

銀行對于信用、保證擔保方式的個人貸款審核極為嚴格、準入條件高，且貸款額度低。例如部分銀行對于保證擔保方式的單戶最高貸款額度僅為100萬元，對于商戶聯保的最高授信額度也僅為150萬元。如此額度根本無法滿足農批商戶的資金周轉需求。

其次，除銀行的因素之外，從農批商戶自身情況看，也有很多問題導致了貸款困難。

農批商戶自身經營粗放，財務行為不規范，財務信息失真嚴重

因為農批行業的特殊性，使得財務行為不規范，財務信息失真嚴重，成為目前農批商戶經營的突出問題，例如財務管理水平低、報表帳冊不全等。甚至有一些商戶干脆不建帳，是賠是賺只在心里計算。在這種情況下，銀行不能準確、快速地判斷企業及其負責人的真實信用水平，放貸自然比較謹慎。

農批商戶普遍不太注意信用記錄，導致無法獲批貸款

銀行是以盈利為目的的商業機構，對于貸款申請，銀行會查詢企業法人以及公司的征信報告，通過對涉及呆賬、壞賬、爛賬、抵押擔保等行為進行綜合評定，尤其注重企業或企業法人是否有逾期還款行為。若近兩年內一旦企業或企業法人征信有了一次3個月以上逾期或兩次2個月以上逾期還款，通常情況下銀行就不會受理該企業的貸款申請了。

另外，諸如抵押品不足、擔保落實難、資本評估手續費用高、貸款手續和資料繁多、貸款利息高、緊縮的貨幣政策等等，都是制約農批商戶貸款的重要因素。

對此，通過簡單易用的農批管理軟件，以幫助農批商戶改善低效經營、管理混亂的現狀，進而沉淀經營數據，提高擔保信用。

同時，聯合銀行推出簡單、高效、低息的金融助貸業務，無需繁雜的手續，通過日常的經營數據即可獲批相應的貸款額度，并且，還會大大提高貸款速度，從根本上幫助農批商戶解決資金周轉的問題，降低借貸成本和經營風險，不斷把生意做大做強。